Форма, стороны, порядок заключения, существенные условия кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность. Такой договор в силу закона считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ). Это означает, что договор не влечет правовых последствий, на которые он был рассчитан, уже в силу самого факта заключения договора, поэтому признания судом такого договора недействительным не требуется, если только не наступили правовые последствия, т.е. не был получен кредит.
На практике кредитные отношения оформляются банком и клиентом путем подписания единого документа - кредитного соглашения. Перед подписанием кредитного договора стороны могут заключать предварительный договор (ст. 429 ГК РФ). Кредитный договор считается заключенным при выполнение двух условий:
- соблюдении его формы;
- достижении соглашения по всем его существенным условиям.
Сторонами по кредитному договору являются:
-клиент - получатель кредита (ссудозаемщик) - физическое либо юридическое лицо;
-банк - коммерческий банк, обладающий соответствующим видом лицензии на право проведения операций по кредитованию (кредитор).
Существенными условиями кредитного договора являются (ст. 432 ГК РФ):
- предмет договора;
-условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные (например, получение процентов по кредитному договору);
- все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, если одна из сторон настаивает на нотариальном удостоверении кредитного договора, хотя по закону этого не требуется).
Несоблюдение этих условий влечет за собой признание договора незаключенным и применение последствий недействительности сделки (ст. 167 ГК РФ). Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.
Офертой по кредитному договору (ст. 435 ГК РФ) признается предложение заключить договор, адресованное одному или нескольким лицам.
Например, юридическое или физическое лицо обращается к банку с просьбой предоставить кредит, или банк предлагает юридическим лицам свои услуги по кредитованию. Это предложение должно в обязательном порядке содержать существенные условия, необходимые для заключения кредитного договора. Это предложение должно быть в форме проекта договора, письма, заявления и т. д. Оферта не может быть сделана устно, т. к. кредитный договор требует письменного оформления.