Особенная часть: правовое регулирование банковской деятельностью - Порядок списания денежных средств со счета

Порядок списания денежных средств со счета

Списание денежных средств производится банком на основании распоряжения клиента при представлении в банк соответствующих расчетных документов. Взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах юридических и физических лиц, в соответствии со ст. 27 Закона "О банках и банковской деятельности" может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. Списание средств без распоряжения клиента производится по решению суда, в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Бесспорное списание средств со счета клиента осуществляется в соответствии с законом в следующих случаях:

-      при взимании недоимок по налогам и другим обязательным платежам, а также сумм штрафов и иных санкций, предусмотренных налоговым законодательством;

-при взимании задолженности по уплате таможенных платежей;

-      при взимании с работодателей сумм сокрытых или заниженных страховых взносов, а также недоимок и иных санкций в фонд занятости, Фонд обязательного медицинского страхования;

-      при расчетах коммунальных, энергетических и водопроводно-канализационных предприятий со своими потребителями (кроме жилищно-коммунальных, бюджетных организаций и населения);

-      при расчетах потребителей (кроме населения) с предприятиями связи за оказываемые услуги.

Банк обязан выполнять распоряжения клиента о выдаче или перечислении средств со счета. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств производится в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 855 ГК РФ).

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств производится в следующей очередности:

-в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

-      во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

-      в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и государственные внебюджетные фонды;

-      в четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

-      в пятую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Безакцептное списание возможно в случаях, прямо предусмотренных договором со своим контрагентом.


Оглавление
Оглавление
Особенная часть: правовое регулирование банковской деятельностью
Понятие банковского вклада
Открытие и ведение банковских счетов
Порядок списания денежных средств со счета
Банковские расчетные правоотношения
Правовое регулирование расчетов с использованием платежных поручений
Правовая регламентация расчетов посредством аккредитива
Правовая регламентация расчетов по инкассо, чеками, расчетов с использованием пластиковых карт
Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций (филиалов), открытые в Банке России
Кредитные правоотношения
Форма, стороны, порядок заключения, существенные условия кредитного договора
Ответственность сторон за нарушение обязательств по кредитному договору
Обеспечение возвратности кредита
Правовое регулирование залоговых операций. Виды залога.
Иные виды активных операций банков
Права и обязанности участников договора лизинга
Классификация лизинговых сделок в международном праве
Понятие, функции и правовое регулирование факторинга. Форфейтинг
Правовые основы функционирования рынка ценных бумаг Инвестиционная деятельность, финансовый рынок: понятийный аппарат
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Ценные бумаги в российском гражданском законодательстве
Структура законодательства о рынке ценных бумаг
Система органов, осуществляющих управление рынком ценных бумаг
Формы и методы государственного регулирования рынка ценных бумаг
Защита прав инвесторов и контроль за соблюдением их прав эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг
Регулирование деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг
Валютные правоотношения
Основные направления и организационные основы валютного регулирования и валютного контроля
Правовые основы валютного регулирования и контроля
Порядок покупки и продажи иностранной валюты банками на внебиржевом и биржевом валютном рынке России
Валютные операции резидентов
Порядок открытия валютных счетов нерезидентам РФ
Тренинг умений
Все страницы