Особенная часть: правовое регулирование банковской деятельностью - Правовое регулирование залоговых операций. Виды залога.

Правовое регулирование залоговых операций. Виды залога.

Существенные условия договора залога

В современных условиях именно залог является наиболее распространенным способом обеспечения исполнения кредитных обязательств, т.к. он позволяет добиться реального погашения задолженности в наибольшей степени.Понятие залога дается в ст. 334 ГК РФ. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законов.

Законом РФ "О залоге" от 29.05.92 № 2872-1 предусмотрены жесткие требования к форме договора залога. Он должен быть заключен в простой письменной форме. Договор ипотеки должен заверяться нотариально и быть зарегистрированным в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимостью.

В обязательном порядке в договоре залога указываются следующие данные:

-предмет залога, его характеристика; стоимость залога;

-      договор, под который оформляется залоговое обязательство;

-      размер обеспеченного залогом кредита (с учетом процентов, пени и т.д.);

-      срок погашения обязательства;

-      вид залога;

-      адрес нахождения залога.

Договор залога заверяется уполномоченными на это учредительными документами лицами. При этом надо учитывать возможное наличие определенных ограничений в учредительных документах сторон при подписании подобных договоров. Соответствующие службы банка сопровождения кредитного договора обязаны проводить проверку на наличие залогового имущества.

При невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утере обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не несет ответственность, банк вправе потребовать у заемщика уплаты причитающихся процентов и возврата суммы кредита, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования, - что позволяет относить к предметам залога ценные бумаги), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. С учетом вышеупомянутых исключений, а также установленных законодательством ограничений на залог отдельных видов имущества (ст. 336 ч.2 ГК РФ) банки вправе предоставлять кредиты под залог движимого и недвижимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг. Недействительность договора залога не влечет недействительности основного обязательства.

Банк принимает в залог имущество заемщика или третьего лица, принадлежащее ему на праве собственности либо на праве хозяйственного ведения, - п.2, ст. 209, п.3 ст. 335, ГК РФ.

Имущество, передаваемое в залог, должно быть четко обозначено, индивидуально определено и выделено из остального имущества залогодателя. Имущество может быть принято банком в качестве обеспечения по кредиту в двух формах:

-залог - заложенное имущество остается у залогодателя;

-      заклад - заложенное имущество передается во владение залогодержателю.

Залог недвижимости (ипотека) допускается только с одновременным залогом земельного участка, на котором недвижимость находится. Договор залога недвижимости должен быть нотариально заверен и подлежит государственной регистрации (согласно ФЗ                    "О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ).


Оглавление
Оглавление
Особенная часть: правовое регулирование банковской деятельностью
Понятие банковского вклада
Открытие и ведение банковских счетов
Порядок списания денежных средств со счета
Банковские расчетные правоотношения
Правовое регулирование расчетов с использованием платежных поручений
Правовая регламентация расчетов посредством аккредитива
Правовая регламентация расчетов по инкассо, чеками, расчетов с использованием пластиковых карт
Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций (филиалов), открытые в Банке России
Кредитные правоотношения
Форма, стороны, порядок заключения, существенные условия кредитного договора
Ответственность сторон за нарушение обязательств по кредитному договору
Обеспечение возвратности кредита
Правовое регулирование залоговых операций. Виды залога.
Иные виды активных операций банков
Права и обязанности участников договора лизинга
Классификация лизинговых сделок в международном праве
Понятие, функции и правовое регулирование факторинга. Форфейтинг
Правовые основы функционирования рынка ценных бумаг Инвестиционная деятельность, финансовый рынок: понятийный аппарат
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Ценные бумаги в российском гражданском законодательстве
Структура законодательства о рынке ценных бумаг
Система органов, осуществляющих управление рынком ценных бумаг
Формы и методы государственного регулирования рынка ценных бумаг
Защита прав инвесторов и контроль за соблюдением их прав эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг
Регулирование деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг
Валютные правоотношения
Основные направления и организационные основы валютного регулирования и валютного контроля
Правовые основы валютного регулирования и контроля
Порядок покупки и продажи иностранной валюты банками на внебиржевом и биржевом валютном рынке России
Валютные операции резидентов
Порядок открытия валютных счетов нерезидентам РФ
Тренинг умений
Все страницы