Особенная часть: правовое регулирование банковской деятельностью - Тренинг умений

Тренинг умений

 

Пример выполнения задания тренинга на умение № 1

Задание

Составьте проект договора о вкладе Крутовым В. Т. 30 тыс. руб. в Сбербанк России на срок шесть месяцев с выплатой процентов из расчета 1, 5 % в месяц. Вклад положен 1 июня 2004 года. В случае досрочного расторжения договора по инициативе Крутова, проценты по вкладу не начисляются. Частичное снятие вклада и его доложение в течение срока договора не допускается.

Решение

Предварительно заполните таблицу, подобрав к алгоритму конкретное соответствие из данного задания.Выполните самостоятельно следующие задания:

Задание 1.1

Составьте проект договора банковского счета. Банк - Акционерный коммерческий банк "Мицар", председатель правления Соболев Денис Егорович, клиент - Общество с ограниченной ответственностью "Комби", директор Алексеева Елена Васильевна.

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 1.2

Составьте проект договора валютного вклада на сумму 2500 долларов США. Заемщик - банк "Оникс", вкладчик - Сидоров Н. А. Срок договора - 1 год.

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 1.3

Составьте проект заявления от имени акционерного общества "Стройматериалы" в коомерческий банк "Комета" с просьбой открыть для него расчетный счет.

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Пример выполнения задания тренинга на умение № 2

Задание

Предприниматель Вязов заключил кредитный договор с коммерческим банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вязов объявил, весь кредит ему не нужен и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью согласно договору.

Рассмотрите ситуацию.

Решение

Предварительно заполните таблицу, подобрав к алгоритму конкретное соответствие из данного задания.

Выполните самостоятельно следующие задания:

Задание 2.1

Оформите кредитный договор. Кредитор - банк "Дельта", заемщик - ЗАО "Орка". Цель кредитования - монтаж оборудования. Обеспечение- залог оргтехники - (персональные компьютеры).

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 2.2

Банк "Приморский" обратился в арбитражный суд с иском к 000 "Град" о взыскании суммы долга по кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом и повышенных процентов в связи с невозвратом кредита в срок, предусмотренный договором. Ответчик заявил встречный иск о признании кредитного договора недействительным, указав, что сумма предъявленных истцом требований превышает 25 процентов балансовой стоимости имущества общества и заключение директором общества данного кредитного договора при отсутствии соответствующего решения совета директоров или общего собрания участников общества с ограниченной ответственностью противоречит ст. 46 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью".

Арбитражный суд удовлетворил основной иск банка "Приморский" и отказал во встречном иске, заявленном ответчиком 000 "Град".

Рассмотрите ситуацию и ответьте на вопросы:

1. Раскройте понятие "кредитный договор".

2. В каких случаях кредитный договор признается крупной сделкой?

3. Согласны ли Вы с решением суда?

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 2.3

Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства, но вместо этого стал расходовать их не по назначению. Когда банк попытался проконтролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог этого выполнить, поскольку Злобин не вел отчетности расходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору.

Рассмотрите ситуацию и ответьте на вопросы:

1.    Какие были основания у займодавца требовать досрочного расторжения договора целевого займа?

2.    Могут ли быть наложены какие-либо санкции на заемщика, если они не предусмотрены договором?

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Пример выполнения задания тренинга на умение № 3

Задание

Коммерческий банк и общество с ограниченной ответственностью заключили кредитный договор, согласно которому банк предоставил обществу кредит в сумме 300 млн. руб. под гарантию другого банка. В обеспечение гарантийного обязательства банк-гарант и общество заключили договор о залоге, по которому общество заложило банку 300 тыс. долл. США, находившихся на депозитном счете в банке-гаранте. Согласно договору о залоге банк-гарант имел право погасить из стоимости этих денег задолженность общества перед банком-кредитором при невозврате обществом долга по кредитному договору и погашению этого долга гарантом. После того как общество не вернуло вовремя взятый кредит и банк-гарант вынужден был погасить задолженность, последний сообщил обществу, что сумма залога, находившаяся на депозитном счете, переходит в собственность банка.

Решение

Предварительно заполните таблицу, подобрав к алгоритму конкретное соответствие из данного задания.

Выполните самостоятельно следующие задания:

Задание 3.1

Банк "Приморский" обратился в арбитражный суд с иском к  ООО  "Темп" об обращении в судебном порядке взыскания на заложенное имущество в счет исполнения обязательств ответчика по кредитному договору. По существу заявленных требований ООО "Темп" не возражало.

Судом было установлено, что при определении цены объекта недвижимости в договоре залога стороны исходили из его балансовой стоимости согласно справке бюро технической инвентаризации, полученной по запросу заемщика в период установления с банком договорных отношений по кредиту и залогу.

Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента получения указанной справки, а также удорожание заложенного имущества, ответчик ходатайствовал об установлении начальной продажной цены реализации заложенного имущества в соответствии с заключением независимого оценщика - специалиста по оценке рыночной стоимости имущества. Последним, в частности, констатировано, что рыночная стоимость имущества, являвшегося предметом залога, возросла по сравнению с оценкой, ранее данной сторонами в договоре о залоге.

По мнению истца, возражавшего по существу указанного ходатайства, установление в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, отличной от его оценки в договоре о залоге, без согласия залогодержателя не допускается.

Рассмотрите ситуацию и ответьте на вопросы:

1.    Каков порядок обращения взыскания на заложенное имущество?

2.    Кто устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества?

3.    Какое решение должен принять суд?

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 3.2

Банк "Паритет" выдал ЗАО "Приз" кредит в размере 1 млн. рублей. В качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредитных средств ЗАО "Приз" перед банком "Паритет" банк "Балтика" выдал гарантию сроком на шесть месяцев, начало которой определялось днем оформления договорных отношений с гарантом. Согласно гарантии банк "Балтика" обязан уплатить банку "Паритет" 1 млн. рублей в случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств со стороны ЗАО "Приз".

ЗАО "Приз" в сроки, установленные кредитным договором, не погасило задолженность перед банком "Паритет", и он обратился в банк "Балтика" с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии через два дня по истечении ее срока.

Банк "Балтика" отказал в выплате денежной суммы по банковской гарантии, так как срок гарантии истек.

Рассмотрите ситуацию и ответьте на вопросы:

1. В чем сущность банковской гарантии как одного из способов обеспечения исполнения обязательств?

2. Кто согласно закону может выдавать банковскую гарантию?

3. Какие основания для отказа гаранта от удовлетворения требования бенефициара предусмотрены законом?

4.    Каковы последствия отказа гаранта от удовлетворения требования бенефициара? Как следует решить спор?

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

Задание 3.3

Между коммерческим банком и ОАО "Прочность" 20 января 2003 года был заключен кредитный договор на сумму 1,5 млн. руб. Согласно договору кредит подлежит возврату 20 июня 2004 года. В тот же день (20 января 2003 г.) между коммерческим банком и ЗАО "Импульс" был заключен договор поручительства в обеспечение исполнения обязательства по вышеназванному кредитному договору. Срок поручительства не установлен. Кредит заемщиком возвращен не был. В связи с этим 26 июня 2004 года коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к ЗАО "Импульс" о взыскании 3 млн. руб., составляющих сумму кредита, проценты за пользование кредитом, пени за просрочку его возврата и судебные издержки по взысканию долга.

Рассмотрите ситуацию и ответьте на вопросы:

1.    Каковы основания прекращения поручительства?

2.    Каков объем ответственности поручителя перед кредитором?

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________



Оглавление
Оглавление
Особенная часть: правовое регулирование банковской деятельностью
Понятие банковского вклада
Открытие и ведение банковских счетов
Порядок списания денежных средств со счета
Банковские расчетные правоотношения
Правовое регулирование расчетов с использованием платежных поручений
Правовая регламентация расчетов посредством аккредитива
Правовая регламентация расчетов по инкассо, чеками, расчетов с использованием пластиковых карт
Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций (филиалов), открытые в Банке России
Кредитные правоотношения
Форма, стороны, порядок заключения, существенные условия кредитного договора
Ответственность сторон за нарушение обязательств по кредитному договору
Обеспечение возвратности кредита
Правовое регулирование залоговых операций. Виды залога.
Иные виды активных операций банков
Права и обязанности участников договора лизинга
Классификация лизинговых сделок в международном праве
Понятие, функции и правовое регулирование факторинга. Форфейтинг
Правовые основы функционирования рынка ценных бумаг Инвестиционная деятельность, финансовый рынок: понятийный аппарат
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Ценные бумаги в российском гражданском законодательстве
Структура законодательства о рынке ценных бумаг
Система органов, осуществляющих управление рынком ценных бумаг
Формы и методы государственного регулирования рынка ценных бумаг
Защита прав инвесторов и контроль за соблюдением их прав эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг
Регулирование деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг
Валютные правоотношения
Основные направления и организационные основы валютного регулирования и валютного контроля
Правовые основы валютного регулирования и контроля
Порядок покупки и продажи иностранной валюты банками на внебиржевом и биржевом валютном рынке России
Валютные операции резидентов
Порядок открытия валютных счетов нерезидентам РФ
Тренинг умений
Все страницы